Nstart

NyStart Finans Sverige AB grundades 2014 av samma personer som ligger bakom låneförmedlaren Zensum. Som namnet föreslår fokuserar de på att ge privatpersoner med många dyra lån en ny start.

Deras omstartslån blev snabbt blivit populärt i och med att det i många fall hjälper personer som står inför en ekonomisk kris.

Företagets omdöme online har de senaste åren förbättrats avsevärt. Det beror på att de behövt lära sig vilka de kan låna ut till och har därför behövt avslå mycket ansökningar.

Idag är de frikostiga med sina lån och erbjuder i det stora hela en mycket populärt tjänst. Något som avspeglar sig i deras (numera) goda omdöme online.

• Du tilldelas alltid en personlig rådgivare som hjälper dig från början till slut.
• De har korta handläggningstider och du får svar inom ett par timmar under kontorstider.
• De fokuserar på att hjälpa de som har svårt att få lån och samtidigt är i stort behov att förbättra sin ekonomi.

Ett omstartslån från Nstart erbjuds i spannet 30 000 – 500 000 kr med en återbetalningstid upp till 15 år. Likt andra privatlån krävs det inget säkerhet mer än att personen eller personerna som står på lånet måste säkerställa dess återbetalning.

Nstart erbjuder inga nylån, utan är istället specialister på att samla befintliga lån. De löser alla typer av skulder såsom kontokrediter, vanliga lån, SMSlån och inkassoskulder.

Det är gratis att extraamortera eller förtidsinlösa detta saneringslån. Det är vanligt att de som beviljas lånet betalar in lite extra varje månad. Att betala in extra sänker både månadskostnaden och totalkostnaden för lånet och är starkt rekommenderat.

Kostnad för att samla lån hos Nstart

Hos Nstart erbjuds du en individuellt satt rörlig ränta mellan 6,95 – 21,95 %. Utöver ränta tar de ut en uppläggningsavgift på 995 kr samt en månadsvis administrativ avgift på 29 kr. Det leder till att ett lån hos dem maximalt kan ha en effektiv ränta på 28,9 %.

Jämfört med många andra lån i denna storleksordning är räntan hög. Men – man ta hänsyn till att de många gånger löser lån och krediter som är betydligt mycket dyrare.

Syftet med deras verksamhet är dock inte att vara billigast. Nstart fokuserar istället att hjälpa dem som riskerar att få en betalningsanmärkning, samt de som redan har fått de och behöver låna pengar trots skuld hos Kronofogden.

Ett tips för att få ett billigt lån

För de som är kostnadsmedvetna är en stark rekommendation från vår oss på Lånea att först samla dina lån och krediter med Nstart. Väntar du sedan 12 månader kommer alla UC förfrågningar ha försvunnit ur ditt register (om du undviker att ansöka om nya lån).

Din ekonomi kommer då att förbättras och i andra långivares ögon se väldigt städad ut. Med färre UC-förfrågningar och ett stort lån istället för flera små bör du kunna beviljas en ränta i spannet 3-10 %.

Din ränta sänks över tid

Om du bestämmer dig för att ha kvar lånet och skötsamt betalar alla räkningar i tid kan du efter ett år (och varje år efter det) få en sänkt ränta på ditt Nstart-lån.

En räntesänkning kräver däremot att du kontaktar dem själv efter du haft lånet minst ett år. Det kommer även genomföras en ny kreditprövning (tas en ny UC) i samband med detta. Du kan aldrig få en högre ränta genom att göra en ny kreditprövning hos dem.

Betalningsfri månad

I fall du betalar fakturorna på utsatt tid under minst 12 månader i följd kan de erbjuda en betalningsfri månad. Det innebär inte att du slipper räntan för perioden, utan endast amorteringen.

I praktiken läggs räntebeloppet på nästa månads faktura, samtidigt som du slipper amortera. Den betalningsfria månaden är ingen större fördel med andra ord, men kan vara bra om du skulle råka ut för betalningssvårigheter.

Nstart har en erkänt snabb låneprocess med tanke på att alla beviljade lån beslutas om manuellt. Med det sagt är det många kunder som klagat online på att de fått avslag på ett par sekunder.

Det beror på att deras system direkt gör en automatisk kreditvärdering vid ansökan. Om “systemet säger nej” i detta skede kommer du tyvärr inte kunna få nystartslånet beviljat.

Klarar du den automatiska kreditprövningen kommer deras lånerådgivare utvärdera ansökan manuellt. De är väldigt tydliga med att de “ser hela bilden” och tar i detta skede beslut utifrån individen och inte enbart utifrån vad kalkylen säger.

Detta tar Nstart hänsyn till när de beviljar lån

Det finns såklart en stor mängd faktorer som utvärderas både automatiskt men även manuellt av deras handläggare. I stora drag använder de detta som underlag i sin utvärdering:

• Din ekonomiska historik från UC.
• Tidigare banktransaktioner på ditt bankkonto via tjänsten Instantor.
• Uppgifter du angivit i ansökan (inkomst, utgifter etc).
• Hur stor sänkning i månadsbetalning en konsolidering av dina lån leder till.
• Intrycket rådgivaren får av dig och din ekonomi i ert samtal.

Deras bedömning beror alltså på flera faktorer. Tänk därför på att ge så uppriktig information som möjligt. Det skadar inte heller att vara så trevlig som möjligt i kontakten med dem!

Begär ofta kompletteringar

I många fall begär de även så kallade kompletteringar innan de slutligen kan godkänna lånet. Det kan handla om dina senaste lönespecifikationer, ID-kopia eller andra handlingar som stödjer de uppgifter som angivits i ansökan.

Som nämnt har Nstart korta handläggningstider. Från att skuldebrevet (låneavtalet) undertecknats sker utbetalningen av lånet omgående. Enligt dem själva har dina skulder betalats av inom 6 timmar på helgfria vardagar.

Utbetalningen sker däremot inte till ditt bankkonto. Nstart erbjuder endast lån för att lösa befintliga lån och krediter. Ett av villkoren för ett sådant lån är att pengarna används för just det ändamålet.

Utbetalning kräver en lösenfullmakt

Att pengarna går till dina befintliga kreditgivare säkerställer Nstart genom att tillsammans med dig som sökande muntligen gå igenom de lån och krediter som ska lösas.

De inhämtar alla nödvändiga uppgifter om dina lån (såsom lånebelopp, BG/PG och OCR) och låter dig signera en lösenfullmakt. Genom denna fullmakt har de rätt att i ditt namn lösa de lån och krediter som de inhämtat information om.

Det går alltså inte under några omständigheter att få ett lån från Nstart utbetalt till ditt bankkonto.

Uppfyller du inte deras grundkrav meddelas du ett avslag inom ett par sekunder. I annat fall kommer en handläggare utvärderas ärendet och återkopplar oftast inom 1-2 timmar under deras öppettider.

Om du beviljas ett lån kommer de vilja ha detaljer om dina befintliga lån och krediter. Förbered dig därför på att lite manuellt arbete kan komma att krävas för att slutföra “nystarten” av din privatekonomi.

Eftersom Nstarts lån tillhör kategorin privatlån har vi baserat deras betyg på 10 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Vi har betygsatt Nstart enligt följande viktning för varje kategori:

• Lånekostnad: 40 %
• Beviljandegrad: 30 %
• Utbetalning: 20 %
• Kundservice: 10 %

Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Nstart såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, om de tillåter medsökande samt hur stor andel låneansökningar de uppskattas bevilja.

Därtill har vi utvärderat hur Nstarts process för kreditbedömning ser ut och hur snabbt ett lån kan betalas ut. En snabbare potentiell utbetalning i förhållande till långivarens närmsta konkurrenter innebär ett högre betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat möjligheterna att kontakta Nstart för personlig kundservice.