Loanstep

Loanstep erbjuder ett passande lån för dig som har drabbats av en oförutsedd utgift och vill försäkra dig om att kunna betala den. De har inte snabbast utbetalning – men de beviljar en stor andel av de som söker.

Lånet är dessutom helt utan kostnad om du kan återbetala summan inom 2 veckor.

Loanstep ägs av SBL Finans AB som är en P2P tjänst där du kan låna av privatpersoner. Det är dock endast de mindre lånebeloppen som finansieras genom P2P för närvarande.

För de som vill investera (låna ut till andra privatpersoner) heter tjänsten Savelend, men båda ägs alltså av SBL Finans AB. Kort sagt går räntan de tar ut på sina lån till investerare och avgifterna behåller de själva.

• Du slipper UC, de använder Bisnode istället
• Möjlighet att ändra deras kreditbeslut genom att bistå med mer info
• Ditt lån finansieras av andra privatpersoner

Hos Loanstep kan du till skillnad från många andra långivare inte välja lånebelopp helt själv. Hos dem har du 4 alternativ med fasta belopp och återbetalningstider:

1. Låna 3 000 kr i upp till 5 månader
2. Låna 5 000 kr i upp till 5 månader
3. Låna 15 000 kr i upp till 24 månader
4. Låna 25 000 kr i upp till 24 månader

Även om återbetalningstiderna är fasta kan du alltid betala lånet i förtid utan att det tillkommer extra avgifter såsom ränteskillnadsersättning.

Om du exempelvis lånar 25 000 kr och betalar tillbaka lånet efter 1 år betalar du bara ränta och avgifter för det året du haft lånet. Det blir alltså billigare än om du haft kvar lånet under hela löptiden. Du kan däremot inte öka återbetalningstiden eller lånebeloppet i efterhand.

Under lånets löptid betalar du en fast avgift varje månad tills lånet är återbetalt. För att se din avbetalningsplan och se återstående belopp kan du enkelt logga in på loanstep.se med BankID.

Loanstep lån kan vara kostnadsfritt

Den största fördelen med Loanstep är att du kan låna pengar utan ränta eller andra avgifter om lånet återbetalas inom 2 veckor.

Detta gäller när pengarna som lånats är Loanstep tillhanda inom 14 dagar efter skuldebrevet (låneavtalet) signerats med BankID. På så sätt kan du låna helt gratis (kostnadsfritt).

Vad ett lån från Loanstep kostar

Att låna pengar från Loanstep är dyrt om det inte återbetalas direkt. De har en årsränta på 21,85 – 38,4 % och därtill en förmedlingsavgift (uppläggningsavgift för de större lånen) på 750 - 3 000 kr samt en månatlig aviseringsavgift på 0 kr.

Det kostar således 3 960 kr i avgifter och ränta att låna 5 000 kr av Loanstep om lånet inte betalas av i förtid, något vi i detta fall starkt förespråkar. Vi rekommenderar därför att man huvudsakligen använder deras små krediter som korttidslån (helst på under 14 dagar).

Notera att deras större lån är betydligt mycket billigare jämfört med de mindre. Det beror på att du slipper förmedlingsavgiften i och med att lånet finansieras från deras egen kasse, istället för via Savelend. Deras årslån är därmed mer skonsamma i längden.

I Loansteps kreditbedömning tar de beslut utifrån ett dessa faktorer:

• Vad kreditupplysningen genom Bisnode visar
• Vad du anger i ansökan
• En så kallad Kvar-att-leva-på analys
• Automatiserad inhämtning av transaktionsdata från ditt konto via Tink

När du påbörjar en ansökan görs en initial kontroll av din kontohistorik och grundläggande faktorer för att du ska kunna beviljas ett lån.

Om din inkomst är väsentligt mycket mindre än dina kostnader blir det ett automatiskt avslag och ansökan kommer aldrig behandlas manuellt. I dessa fall meddelas du ett avslag direkt i samband med ansökan.

Om du klarar den första kreditkontrollen kommer ansökan (under kontorstid) behandlas av en lånehandläggare, något som du kan förvänta sker inom 2 timmar efter inskickad ansökan på arbetstid.

Om du inte blir beviljad av Loanstep

Om du inte godkänns kan det bero på att de inte kunde se vilken inkomst du har. Något som kan inträffa om du valt ett annat konto för utbetalning av lånet än där du får in din lön.

I dessa fall kan du verifiera din inkomst genom att skicka in något av följande som bekräftar din i ansökan angivna inkomst:

• Lönespecifikation
• Arbetsgivarintyg
• Anställningsavtal

Att du får ett avslag från Loanstep betyder alltså inte att du definitivt är nekad.

Loanstep är inte en erkänt snabb aktör vad gäller utbetalning. I skrivande stund använder de vanlig banköverföring, vilket leder till fördröjning innan pengarna är på ditt konto. Inom kort kommer de däremot börja använda Trustly vilket möjliggör ögonblickliga utbetalningar.

Det finns två scenarion för när du får pengarna:

• Ansök innan 12:00 på helgfri vardag: Få pengarna samma dag innan klockan 17:00.
• Ansök efter 12:00 eller på helg: Få pengarna nästkommande bankdag runt 09:00.

Tips: Är det viktigt för dig att pengarna syns på ditt konto kan vi rekommendera vår sida med lån som har direkt utbetalning till bankkontot.

När du slutfört det sista steg dröjer det ca 1 – 2 timmar under kontorstid innan en handläggare hunnit bearbeta ansökan. Därefter betalas lånet ut så fort det går. Har du inte tid att vänta och behöver svar direkt kan du ansöka via exempelvis Monetti.

Eftersom Loansteps lån tillhör kategorin SMS lån har vi baserat deras betyg på 10 datapunkter relaterat till lånekostnad, beviljandegrad, utbetalning och kundservice. Vi har betygsatt Loanstep enligt följande viktning för varje kategori:

• Lånekostnad: 20 %
• Beviljandegrad: 40 %
• Utbetalning: 30 %
• Kundservice: 10 %

Inom varje kategori har vi även tagit hänsyn till flera viktiga egenskaper hos Loanstep såsom lånebelopp, återbetalningstid, räntespann och avgifter. Vi har också tagit hänsyn till huruvida de godkänner låntagare med betalningsanmärkningar, deras krav på inkomst och vilka inkomstformer de godkänner.

Därtill har vi utvärderat hur Loansteps process för kreditbedömning och hur snabbt de svarar på ansökan och betalar ut. Långivare som ger besked omgående och erbjuder direktutbetalning till flera svenska storbanker får ett högt betyg för utbetalning. Slutligen har vi utvärderat öppettider och möjligheterna att kontakta Loanstep för personlig kundservice.